Договор залога денежных средств банк. Денежный залог

Содержание
  1. Договор о залоге имущественных прав банку
  2. 2. Обязанности заемщика (Залогодателя)
  3. 3. Права Банка (Залогодержателя)
  4. 4. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
  5. Оформление договора залога денежных средств
  6. Для чего он необходим?
  7. Законодательная база
  8. Правила составления
  9. Образец договора
  10. Договор залога между физическими лицами
  11. Требования к договору залога недвижимости между частными субъектами
  12. Необходимые пункты договора
  13. О правах и обязанностях сторон
  14. О регистрации договора
  15. Условия расторжения договора
  16. Залоговый счет в банке – что это: принцип работы, порядок открытия, какие есть права у залогодержателя, ЗС и банкротство
  17. Что это?
  18. Принцип работы
  19. Порядок открытия
  20. Какие есть права у залогодержателя?
  21. Залоговый счёт и банкротство
  22. Заключение
  23. Правила открытия залогового счёта для организаций согласно статье 358 ГК РФ
  24. Особенности залогового банковского счёта согласно статье 358 ГК РФ
  25. В каких случаях используется залоговый счёт?
  26. Особенности залоговых счетов, предлагаемых российскими банками
  27. Итоги

Договор о залоге имущественных прав банку

Договор залога денежных средств банк. Денежный залог

Вначале указываются данные о представителях сторон и документах, на основании которых они действуют.

Предмет договора описывает условия приобретения имущественными правами статус залога. Ими являются № кредитного договора, дата его подписания и сумма займа. Прописывается стоимость залога и уточняется, кто именно является должником. Как только должник получает денежные средства, он сразу же должен перечислить их в пользу исполнения своих обязательств.

Обязанности заемщика:

  • обеспечивать нормальную деятельность заложенного права;
  • не провоцировать прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости;
  • ограждать его от посягательств третьих сторон;
  • тут же информировать залогодержателя о происходящих изменениях.

В договоре указано, что банк уполномочен:

  • при неисполнении обязательств залогодателем требовать досрочный перевод залога в свою пользу;
  • представлять третью сторону в рассмотрении дел о предмете залога;
  • при уклонении залогодателя самостоятельно способствовать защите заложенного права;
  • возместить свои убытки за счет имущества, оформленного в залог;
  • в случае невозврата кредитных средств оформить взыскание на предмет залога и др.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. В обеспечение обязательства по погашению кредита в размере рублей, предоставленного в соответствии с кредитным договором № от «» года между Банком и заемщиком, последний передает Банку в залог принадлежащие ему следующие имущественные права: (*1).

1.2. Стоимость предмета залога составляет рублей (*2).

1.3. Должником по отношению к заемщику (Залогодателю) является (указать наименование и адрес юридического или физического лица).

1.4. Если должник заемщика (Залогодателя) до исполнения Залогодателем кредитного обязательства, обеспеченного залогом, исполнит свое обязательство, все полученное при этом Залогодателем становится предметом залога, о чем Залогодатель обязан немедленно уведомить банк.

1.5. При получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм заемщик (Залогодатель) обязан перечислить соответствующие суммы в счет исполнения обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору.

2. Обязанности заемщика (Залогодателя)

2.1. Залогодатель обязан уведомить своего должника о состоявшемся залоге прав Банку.

Залогодатель обязан:

2.1.1. совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенного права;

2.1.2. не совершать уступки заложенного права;

2.1.3. не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшения его стоимости;

2.1.4. принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц;

2.1.5. сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о притязаниях третьих лиц на это право.

3. Права Банка (Залогодержателя)

3.1. Если ссудозаемщик (залогодатель) не исполнил обязанности, предусмотренные п. 2.1 настоящего договора, Банк вправе независимо от наступления срока, обеспеченного залогом кредитного обязательства, требовать в суде, арбитражном суде перевода на себя заложенного права.

3.2. Вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассматривается иск о заложенном праве.

3.3. В случае неисполнения Залогодателем обязанностей, предусмотренных п. 2.1.4 самостоятельно предпринимать меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушений со стороны третьих лиц.

3.4. За счет заложенного имущества Банк вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также неустойку, если она предусмотрена кредитным договором.

3.3. Банк приобретает право обратить взыскание на заложенное право в случае невозврата кредита Залогодателем по истечении дней после наступления срока исполнения обязательства, указанного в кредитном договоре.

3.4. Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда, арбитражного суда или третейского суда, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

3.5. В случае, когда суммы, вырученной от продажи заложенного имущества недостаточно для полного удовлетворения требований Банка (Залогодержателя), он вправе получить недостающую сумму от другого имущества должника, пользуясь при этом преимуществом, основанном на праве залога.

Настоящий договор является неотъемлемой частью кредитного договора от «» года № .

4. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Залогодержатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Залогодатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

:

*1. Указать, какие именно права передаются в залог. Предметом залога могут быть принадлежащие заемщику права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательства, и иные имущественные права.

*2. Если права не имеют денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению банка с заемщиком.

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%BE_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B5_%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B5%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%83-1

Оформление договора залога денежных средств

Договор залога денежных средств банк. Денежный залог

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Договор залога — это один из самых популярных способов гарантии исполнения обязательств должника, основанный на законодательной базе. При этом, жизненные обстоятельства бывают разные.

Подписанное соглашение подразумевает, что заложенные деньги останутся у займодателя в случае невозврата материальных ценностей.

О том, как правильно оформить договор залога денежных средств расскажет эта статья.

Для чего он необходим?

Залог — это предоставление каких-либо материальных вещей в целях гарантии возврата денег, акций, недвижимости или любого другого имущества, которое представляет ценность. В основном, под залог оформляют:

  • квартиру или дом;
  • машину (подробнее по этому вопросу можно узнать по ссылке);
  • дорогостоящую бытовую технику;
  • драгоценности;
  • ценные бумаги, контракты (облигации);
  • деньги.

Как правило, сделка заключается между физическими и юридическими лицами. Займодателем выступают организации, выдающие деньги во временное пользование гражданам на процентной основе. Это ломбарды, банки, мини — кредитные кооперативы.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

В соответствии с требованиями законодательства РФ, любая сделка, касающаяся имущественных взаимоотношений, должна подкрепляться правоустанавливающими документами.

При оформлении залога стороны должны подписать контракт, в котором будут прописаны существенные условия совершения сделки, а также обязательства сторон.

В случае невыполнения договоренности — участники привлекаются к административной ответственности.

Договор залога денежных средств — это один из самых надежных способов обеспечения обязательств. При невозможности оплаты, кредитор удовлетворяет требования за счет заложенного объекта.

В силу закона, денежные средства являются движимым имуществом, и, следовательно, могут являться предметом залога.

Чаще всего, соглашение залога денежных средств заключается среди крупных организаций, в целях обеспечения стабильности рыночных отношений. Примером тому могут служить контракты о поставках или приобретении сырья. В тексте договора о заложенном объекте требуется ссылаться на основное соглашение, обязательства которого должны быть исполнены после получения денег.

Договор требует письменной формы, а также государственной регистрации. Заверять документ у нотариуса не обязательно, однако, если сумма займа большая, требуется консультация квалифицированного юриста.

Законодательная база

Контракт залога — это один из видов гражданско — правовых отношений. Законодательные акты, регулирующие порядок составления договора залога денежных средств, описаны в ГК РФ, а именно в статьях №342 — 343.

После подписания, стороны обязаны соблюдать условия соглашения. Документ несет юридическую силу и может быть оспорен в судебном порядке. Помимо этого, существуют основные требования к составлению контракта.

Правила составления

Контракт составляется в произвольной форме по соглашению сторон.

Правила оформления договора залога денежных средств:

  • в трех экземплярах, если сторонники сделки юридические лица;
  • устная форма или письменная (в случае если сумма заложенных средств более 1 тысячи рублей);
  • сторонники сделки должны быть совершеннолетними, дееспособными лицами;
  • деньги передаются только в национальной валюте;
  • если сумма превышает 10 тысяч рублей, требуется регистрировать контракт у нотариуса и в государственном органе Росреестре (если иное не предусмотрено соглашением);
  • при невыполнении условий сделки, сумма передается той стороне, интересы которой нарушены вследствие невыполнения договоренности;
  • соглашение можно расторгнуть по обоюдному согласию, в одностороннем порядке или в суде.

Образец договора

Для оформления соглашения о заложенных средствах используется бланк, в котором указываются данные заинтересованных сторон, а также гаранта, которому передается денежная сумма под ответственное хранение. Займодатель обязуется передать деньги после осуществления условий договоренности. При невыполнении, выплачивается компенсация пострадавшей стороне.

договора залога денежных средств:

  • паспортные данные ответственных сторон;
  • предмет заключения соглашения;
  • сумма заложенных средств;
  • размер выдаваемых денежных средств;
  • условия сделки;
  • порядок исполнения обязательств;
  • ссылка на основной договор;
  • дата осуществления сделки;
  • подписи сторон.

Скачать образец договора залога денежных средств по ссылке.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zaloga-denezhnyx-sredstv.html

Договор залога между физическими лицами

Договор залога денежных средств банк. Денежный залог

Договор залога – документ, который обеспечивает гарантии по исполнению долговых обязательств. Он является не самостоятельным документом, а продолжением документа о займе.

К примеру, рассмотрим ипотеку. Заложенная недвижимость является гарантией того, что в случае недобросовестного отношения заемщика, банк компенсирует свои упущенные выгоды путем реализации заложенной квартиры либо транспортного средства.

Участниками такой сделки могут быть физические лица, организации, учреждения, предприятия и другие субъекты права.

В зависимости от формы материальных отношений между участниками сделки, существуют следующие виды залога:

  • ипотека;
  • заклад;
  • товаров и ценных бумаг;
  • имущественных прав.

Гражданский Кодекс РФ также считает законным передачу в качестве гарантии обязательств право аренды.

Договор залога оформляют в письменной форме. Если предметом гарантии обязательств является недвижимость, то сделка требует нотариального заверения и госрегистрации.

Требования к договору залога недвижимости между частными субъектами

Договор залога между физическими лицами заключается, когда одна сторона предоставляет другой определенные денежные средства. Данный документ регулируется пунктом 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Сторона, которая предоставляет денежную сумму, именуется залогодержателем, другая сторона – залогодателем.

Для заключения сделки понадобятся документы:

  • общегражданские паспорта участников;
  • правоустанавливающий документ на недвижимость;
  • кадастровый паспорт;
  • справка из единого государственного реестра о правовом статусе объекта;
  • заключение независимого оценщика;
  • договор займа финансовых средств.

Внимание! Российское законодательство не запрещает выступать в качестве заемщика либо займодавца нерезидентам страны, а также лицам без гражданства.

Единственный субъект, на которого не распространяется это право – финансовые учреждения либо кредитные организации, которые не имеют государственную лицензию.

Необходимые пункты договора

  • паспортные данные сторон, информация о месте жительства;
  • сведения об объекте недвижимости: местонахождение и технические характеристики;
  • оценочная стоимость;
  • лицо, которое несет отвественность за сохранность залога;
  • срок действия, порядок внесения изменений;
  • описание обстоятельства, при котором обеспечивается залог либо отсылка на договор займа средств;
  • условия реализации объекта недвижимости.

Если предметом залога является авто, то рекомендуется предусмотреть его страховку.

Правоотношения вступают в силу со времени прохождения регистрации либо с момента подписания. Регистрация договора остается обязательной мерой.

Внимание! Если договор не зарегистрировали, то в случае судебных разбирательств, право залогодержателя на имущество считается ничтожным.

О правах и обязанностях сторон

Если предметом залога является авто либо другое имущество, его фактическая передача залогодержателю решается путем договоренности. Если имущество не передается, то залогодержатель может требовать ряд условий, соответствующих его интересам.

Чтобы избежать порчу имущества или авто, утраты его технических характеристик залогодержатель вправе обязать осуществить страхование либо использовать иные способы обеспечения сохранности. Помимо этого, он может персонально следить за сохранностью залогового имущества. Если происходит порча или утрата автомобиля, он вправе потребовать компенсацию.

Когда залогом является квартира, право сдачи в аренду и пользоваться по назначению остается у залогодателя. Но продажа и отчуждение исключено.

Квартиры в домах в аварийном состоянии, объекты недвижимости, которые подлежат сносу в рамках перепланировки города не могут быть предметом залога. К этому списку также можно добавить неприватизированные квартиры.

О регистрации договора

Для регистрации договора залога недвижимости либо авто нужно представить следующие документы в Росреестр:

  • заявление от участников договора;
  • квитанции на государственные пошлины;
  • договор залога (образец в трех экземплярах);
  • правоустанавливающий документ;
  • выписка из домовой книги;
  • справки из БТИ;
  • паспорта участников;
  • оригинал договора займа средств.

Если предоставлены все необходимые документы, то свидетельство о регистрации можно получить через 5 дней после подачи. Для нежилых помещений и земельных участков срок регистрации займет 15 дней.

Условия расторжения договора

  • если залогодатель выполнил долговые обязательства;
  • при утрате либо разрушении имущества;
  • при реализации объекта путем, который указан в договоре (судебным либо внесудебным);
  • при аннулировании соглашения.

В отсутствие шаблона документов, можно использовать образец.

Источник: https://blanki.mwmoskva.ru/juridicheskie/dogovor-zaloga-mezhdu-fizicheskimi-licami-obrazec-skachat-besplatno.html

Залоговый счет в банке – что это: принцип работы, порядок открытия, какие есть права у залогодержателя, ЗС и банкротство

Договор залога денежных средств банк. Денежный залог

В сфере банковской деятельности есть множество реквизитов разного назначения. Одним из таких является залоговый счет. Что это такое? Ответим на данный вопрос в нашей статье.

Что это?

Залоговый счёт – это реквизит, на котором размещают денежные средства, выступающие в качестве залога.

До недавних пор закон в России не предусматривал подобной возможности, однако всё изменил Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая). Если точнее – статья 358.9, которая и даёт разъяснения по части рассматриваемого нами счёта.

Что нужно знать для формирования основательного представления о залоговом реквизите? Основными можно назвать такие положения:

  1. В качестве залогодержателя может выступать банковская кредитно-финансовая организация.
  2. До создания залогового счёта не обязательно заключать соответствующее соглашение.
  3. Договор доступен при нулевом балансе. Зачисление денег можно отложить до некоторого момента. В таких обстоятельствах для банка есть смысл в предоставлении займа – с целью стимуляции будущих поступлений. Т.к. кредитное учреждение является залогодержателем, оно может проводить безакцептное списание средств (т.е. без распоряжения владельца счёта). Такая мера существенно упрощает взаимодействие с клиентурой.
  4. Банковские обязательства в контексте ЗС не подтверждаются оформлением ценных бумаг.

Примечание 1. На средства, привлекаемые по залоговым соглашениям, не распространяется функционал страхования, который используется в отношении стандартных вкладов.

Знать общую суть явления – это одно, но важно понимать и схему, по которой работает счёт. Этому моменту и уделим дальнейшее внимание.

Принцип работы

Рассмотрим в качестве примера операцию по приобретению недвижимого имущества. Это типичная ситуация и она хорошо раскрывает суть залогового счёта.

Порядок событий:

  1. Стороны принимают решение по покупке недвижимости. Достигается соглашение.
  2. Участники сделки заключают договор.
  3. Далее в банке оформляется новое соглашение – по оформлению залога. С этого момента кредитно-финансовое учреждение выступает в роли своеобразного посредника.
  4. На залоговый счёт перечисляются деньги покупателя. После этого они блокируются, а доступ к ним имеет только банк.
  5. Тот, кто продаёт недвижимость, осуществляет переоформление документов на нового владельца.
  6. Продавец сдаёт документацию, которая свидетельствует о приобретении права собственности, в банк. Он в свою очередь проводит проверку поданных бумаг.

Если никаких нареканий по итогам нет, залоговый счёт прекращает своё существование. Продавец получает денежные средства, а покупатель – сертификат на недвижимость.

Примечание 2. Разумеется, если какие-либо условия сделки оказываются неисполненными, или есть другие основания для расторжения договора, банк возвращает деньги несостоявшемуся покупателю.

Порядок открытия

Документы, требуемые для открытия ЗС, – те же, что нужны и при открытии других видов реквизитов (паспорт, справка о доходах и т.д.). Однако есть одно серьёзное отличие: необходимы сведения о залогодержателе.

По умолчанию залоговым статусом обладают все деньги, что размещены на балансе счёта. Другие условия могут применяться, но это нужно заранее описывать в соглашении, чтобы в дальнейшем не было расхождений во мнениях между сторонами сделки.

Помимо прочего, устанавливаются лимиты. Что здесь имеется в виду:

  • весь текущий остаток – это залог;
  • определённая денежная сумма является неприкосновенной – на протяжении всего периода времени, пока актуален залоговый договор.

Примечание 3. Если залогодатель нарушает свои обязательства, может получиться так, что залогодержатель прибегнет к взысканию в связи с правами, закреплёнными соглашением.

Формы залогового договора, которая была бы общепринятым образом официально установлена, не существует. Структура документа определяется внутренним регламентом банка.

Статья 358.10 Гражданского кодекса определяет такие положения, наличие которых обязательно в договоре:

  • реквизиты создаваемого ЗС;
  • описание обстоятельств взаимодействия банка и сторон сделки;
  • сроки, отведённые на выполнение установленных обязательств.

Примечание 4. Залоговые деньги нельзя списать в счёт налогов и оплаты других сборов.

Какие есть права у залогодержателя?

Физлицо/юрлицо, находящееся в статусе кредитора по отношению к обеспеченному залогом обязательству, имеет право:

  1. Требовать от банка доступ к информации, которая позиционируется как банковская тайна.
  2. Давать согласие на то, что соглашение по ЗС будет частично изменено (по ряду пунктов). То же относится и к ситуации, действиям, основаниям, могущим привести к закрытию договора.
  3. Накладывать ограничения на возможности использования залоговых денег владельцем счёта. Тут речь идёт именно о доступе.
  4. Давать распоряжения банку по списанию средств в залоге. Эта мера выступает результатом взыскания при условии невыполнения обязательств, предусмотренных договором.

Как видим, принцип использования залогового счёта довольно прост. Это своего рода гарантия для всех участников сделки.

Залоговый счёт и банкротство

Допускается использование ЗС, когда банкротство ограничивает зачёт встречных требований. Федеральный закон от 26 октября 2002 года №127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” описывает все запреты и ограничения на этот случай:

  • в статье 81;
  • в статье 142.

Ряд ситуаций предусмотривает право оспорить зачёт, осуществленный до начала процедуры банкротства. Это прописано в статье 61.6 упомянутого ФЗ.

Примечание 5. Если клиент начал процедуру инициирования банкротства, банк не может использовать депозит в счёт своих убытков, потому в такой ситуации лучше всего применять ЗС.

Весь процесс взаимодействия в этом случае регулируется следующими положениями:

  • сумма, закреплённая как гарантийный депозит, переводится на ЗС (банк сам становится залогодержателем);
  • деньги хранятся на счёте даже в случае признанного банкротства;
  • держатель залоговой суммы получает от 70% залога;
  • если привилегированные кредиторы отсутствуют, залогодержатель получает от 90 до 100 процентов (гарантируется статьёй 138).

ЗС применяется и при финансировании банкротства.

Примечание 6. Тот, кто финансирует банкрота, серьёзно рискует: его деньги могут быть размещены на счёте конкурсного производства. При этом есть опасность использования средств для реализации целей, далёких от изначально заявленных: оплаты налогов, растраты управляющим арбитража и т.д.

Если деньги внесены на ЗС, залогодержатель получает возможность контролировать расходные операции по реквизиту. Это действенный механизм, помогающий вернуть деньги.

Заключение

Залоговый счёт – это важный инструмент, с помощью которого можно хранить в качестве залога денежные средства. Для сопровождения сделок такой реквизит практически незаменим, поскольку помогает обеспечить определённые гарантии для покупателя.

Источник: https://FininRu.com/banki/scheta/zalogovyj

Правила открытия залогового счёта для организаций согласно статье 358 ГК РФ

Договор залога денежных средств банк. Денежный залог

Залоговый банковский счёт позволяет одной из сторон сделки купли-продажи (обычно покупателю) безопасно разместить денежные средства до момента исполнения обязательств другим контрагентом.

Например, стороны заключили договор о продаже машины, однако для получения оплаты текущий владелец транспортного средства должен переоформить документы.

Покупатель открывает залоговый счёт в Сбербанке, размещает деньги, затем продавец предоставляет сотруднику банка новый ПТС (паспорт транспортного средства). Деньги автоматически переводятся в пользу продавца, залоговый счёт закрывается.

С юридической точки зрения открытие и ведение банковского залогового счёта регламентирует статья 358 ГК (гражданский кодекс) Российской Федерации. Услуги по открытию и ведению залоговых счетов предоставляют крупнейшие банки, ориентированные на юридических лиц.

Например, такой счёт можно открыть в Сбербанке, Модульбанке, банке Точка. Согласно российским банковским регламентам, залоговый счёт относится к категории специальных, поэтому его можно открыть только в банке, одобренном постановлением правительства РФ.

Список банков публикуется в системе КонсультантПлюс, а также на портале rts-tender.ru.

Особенности залогового банковского счёта согласно статье 358 ГК РФ

Российский гражданский кодекс позволяет частным лицам и организациям оформлять права на денежные средства в качестве залогового обеспечения по договору купли-продажи.

В отличие от счетов эскроу, для проведения любых операций с залоговым счётом нужно разрешение банка (залогодержателя), продукт открывается без подписания договора купли-продажи.

Статья 358 ГК РФ устанавливает ряд особенностей для залогового счёта.

Договор об открытии счёта установленного образца. Согласно гражданскому кодексу, в договоре между покупателем, продавцом и банком (залогодержателем) должны быть указаны реквизиты счёта, предмет обязательства и срок его исполнения.

Например, стороны сделки открывают залоговый счёт при оформлении купли-продажи земельного участка. Предметом обязательства служит оформление прав собственности на землю, срок исполнения составляет 30 дней (календарный месяц).

Продавец предоставляет в банк документы, подтверждающие права собственности покупателя на участок земли, и получает доступ к управлению залоговым счётом. Обычно средства выводятся или снимаются и счёт закрывается, однако по усмотрению продавца спецсчёт можно переоформить (например, открыть срочный депозит) без изъятия наличных купюр.

Формат трёхстороннего соглашения между банком, залогодателем (покупателем) и продавцом зависит от выбранной финансовой организации. Например, Сбербанк публикует образец договора залога на официальном сайте.

Использование существующего банковского счёта в качестве залога. По усмотрению клиента, договор залога прав на распоряжение средствами можно заключить относительно любого банковского счёта.

Например, компания-поставщик стройматериалов хранит часть прибыли на сберегательном счёте, затем заключает договор аренды с собственником производственных помещений.

В качестве обеспечения платежей можно предоставить договор залога прав на сберегательный счёт.

Начало и прекращение действия договора залога. Право на заложенные денежные средства возникает в момент подписания договора залога с банковской организацией и контрагентом.

С этого момента стороны договора не могут вносить изменения в соглашение, а также распоряжаться счётом без уведомления и одобрения залогодержателя (банка). На практике банковские организации устанавливают порядок распоряжения залоговым счётом.

Например, в Сбербанке доступны договоры залога в отношении твёрдой суммы (фиксированного остатка на счёте). Операции, не затрагивающие эту сумму, проводятся без ограничений.

Если залогодатель уведомил банк об исполнении обязательств и предоставил подтверждающие документы, операционист выдаёт средства залогодержателю наличными купюрами или перечисляет их на указанный клиентом счёт.

Арест и взыскание средств, хранящихся на залоговом счёте. Согласно инструкции Центробанка РФ №153 и статье 45 ГК РФ, к средствам на залоговых счетах не могут быть применены процедуры принудительного взыскания по долгам перед государственными контролирующими органами.

Согласно ФЗ-229 (закон об исполнительном производстве), взыскать с залогового счёта можно только долги, обеспеченные залогом или обязательства перед кредиторами первой очереди. На практике средства на залоговых счетах крайне редко подлежат аресту и принудительному взысканию.

Согласно закону банк, обслуживающий залоговый счёт, не может проводить списания средств без письменного разрешения залогодателя.

В каких случаях используется залоговый счёт?

Специальный залоговый счёт используется частными лицами и компаниями для обеспечения обязательств по сделкам купли-продажи, договорам займа, банковским кредитам. Залоговый счёт целесообразно открывать в следующих ситуациях.

Обеспечение кредита, оформленного третьей стороной (частным лицом или компанией).

Если компания или частный клиент оформляет кредит в банке на крупную сумму, для снижения процентной ставки требуется оформление залога или предоставление поручителя.

Гарант платежа может открыть залоговый счёт в банке-кредиторе, чтобы обеспечить выплату займа. Такой вариант развития событий выгоден малому бизнесу, оформляющему кредит под залог денежных средств, принадлежащих одному из учредителей.

Погашение кредита, оформленного в банке-залогодателе. Если компания оформляет кредит в банке, обслуживающем её расчётный счёт, для обеспечения платежей можно заключить договор залога без твёрдой суммы (неснижаемого остатка).

В этом случае на расчётный счёт, оформленный в залог, будут регулярно поступать деньги от контрагентов и банк-кредитор сможет списывать их для погашения задолженности. Многие банки предлагают предприятиям механизм условных переводов — расходные операции по залоговому счёту проводятся в любом случае, если компания-клиент соответствует ряду показателей финансовой устойчивости.

В целом, оформление права залога на расчётный счёт доступно стабильным компаниям, имеющим длительную историю обслуживания в банке-залогодержателе.

>>  Что такое холдирование по банковской пластиковой карте простыми словами?

Выпуск облигаций на российский фондовый рынок. Если компания выпустила долговые ценные бумаги (облигации), в банке открывается залоговый счёт на сумму, покрывающую стоимость всех созданных активов. Собственники облигаций могут продать ценные бумаги и получить купонный доход, все транзакции будут проводиться через специальный залоговый счёт.

Обслуживание договора длительной аренды с правом выкупа (лизинг).

Если компания предоставляет оборудование, транспорт и другие активы в долгосрочную аренду, залоговый счёт может использоваться для получения денежных средств (арендной платы) и страховых выплат (при утрате или порче предмета залога).

Например, деревообрабатывающее производство предоставило ИП (индивидуальному предпринимателю) два станка в аренду сроком на пять лет, величина платежей составляет 25 тысяч в месяц. Лизинговые платежи поступают на залоговый счёт, открытый деревообрабатывающим производством на период действия договора лизинга.

Зачёт встречных требований для компании на стадии банкротства. Согласно ФЗ-127 (закон о банкротстве), после начала процедуры банкротства контрагенты не могут использовать зачёт встречных однородных требований (платежей).

Например, банкротящаяся компания не может открыть гарантийный депозит для получения кредита, зачесть долг контрагенту с использованием уже поступивших платежей.

Российское законодательство не накладывает какие-либо ограничения на залоговые счета банкротящихся компаний, поэтому средства можно использовать в обычном режиме.

В целом, статус залогового счёта защищает средства юридического лица от несанкционированных блокировок (например, по ФЗ-115), списаний по требованиям контролирующих органов (например, ФНС). Оформление права залога помогает компании получить кредит, выпустить долговые ценные бумаги и свободно распоряжаться деньгами при прохождении процедуры банкротства.

Особенности залоговых счетов, предлагаемых российскими банками

Современный рынок финансовых услуг предлагает организациям открытие залоговых счетов в частных и государственных банках, для подачи заявки можно использовать любое отделение или официальный сайт финансовой организации. Например, подать заявку на специальный залоговый счёт онлайн можно в Сбербанке и банке Райффайзен. Банковский продукт обладает рядом отличий.

>>  Аккредитив для частных лиц и компаний: как это работает?

  1. Залог права на средства передаётся согласно договору об открытии банковского счёта. После подачи заявки и подписания договора банк получает статус залогодержателя и может распоряжаться средствами, хранящимися на залоговом счёте. Договор заключается в том числе при отсутствии денежных средств на счёте залогодателя (клиента). Такой порядок предоставления услуги позволяет компаниям открыть залоговый счёт заранее, чтобы в дальнейшем получить кредит, подготовиться к банкротству или оформить договор с контрагентом.
  2. Запрет на несанкционированные операции по счёту. Залогодатель (клиент, открывший залоговый счёт), не может снимать наличные или проводить платежи без предоставления залогодержателю (банку) подтверждающих документов. Некоторые банки (например, Райффайзен) контролируют расходование средств с залогового счёта. Если в договоре с банком нет дополнительных ограничений, клиент может распоряжаться средствами по своему усмотрению.
  3. Установленные права кредитора (контрагента залогодателя). Договор на обслуживание залогового счёта позволяет клиенту, имеющему право требования средств, ограничивать операции по счёту, а также получать доступ к банковской тайне. Например, сеть кофеен оформила залоговый счёт в банке ВТБ при оформлении договора аренды с собственником помещений. Арендодатель может запрашивать баланс на залоговом счёте, запрещать списания средств и предоставлять документы для получения всей суммы залога.

На практике залоговые счета относятся к категории специальных, поэтому доступны в нескольких крупнейших банках. Обычно договоры залога используются юридическими лицами для получения долгосрочного кредита на выгодных условиях, оформления сделок купли-продажи и аренды на длительный срок, а также защиты средств в период банкротства.

Итоги

Открытие залогового счёта позволяет компании выступать гарантом платежа по кредиту, получать возобновляемую кредитную линию, выпускать облигации, обслуживать долг по договору лизинга и защищать средства от взыскания по процедуре банкротства. Залоговые счета могут открывать банки, входящие в специальный реестр ЦБ, поэтому данная услуга предлагается крупнейшими финансовыми организациями. Например, залоговый счёт можно открыть в Сбербанке, банках ВТБ и Райффайзен.

Форма заявки на открытие залогового счёта и стоимость обслуживания зависят от конкретного банка, однако все финансовые организации запрещают снимать наличные с таких счетов, а также предоставляют кредитору право отслеживать движение денежных средств. Российское законодательство защищает средства на залоговых счетах от ареста и взыскания, банковский продукт можно использовать в качестве обеспечения по кредиту или сделке с новым контрагентом.

Источник: http://nebogach.ru/money/pravila-otkrytiya-zalogovogo-schyota-dlya-organizatsij-soglasno-state-358-gk-rf/

Юрист ответит
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: